העברת כספים אלקטרונית
מתוך ויקיפדיה, האנציקלופדיה החופשית
קפיצה אל: ניווט, חיפוש
יש לשכתב ערך זההסיבה לכך: הערך אינו מתייחס ל-wire transfers ומבלבל בין ביצוע עסקאות בכרטיסי אשראי ובין העברת כספים. אתם מוזמנים לסייע ולתקן את הבעיות, אך אנא אל תורידו את ההודעה כל עוד לא תוקן הדף. אם אתם סבורים כי אין בדף בעיה, ניתן לציין זאת בדף השיחה.
העברת כספים אלקטרונית (EFT - ראשי תיבות של Electronic Funds Transfer) היא פעילות של העברת כספים ממשלם למקבל בצורה אלקטרונית, באמצעות תקשורת בין מערכות מידע, ללא העברה פיזית של ניירת. במשמעות רחבה יותר נכללת במושג זה גם העברת כספים באמצעות כרטיס אשראי או כרטיס חיוב אחר, שאין בה מעורבות של שטרות כסף או המחאות.
תוכן עניינים[הסתרה]
1 העברת כספים באמצעות תקשורת בין מערכות מידע
2 העברת כספים אלקטרונית מבוססת כרטיס
2.1 סוגי פעולות
2.2 הרשאה
2.3 הזדהות
3 קישורים חיצוניים
//
[עריכה] העברת כספים באמצעות תקשורת בין מערכות מידע
לעסקים גדולים, המבצעים מספר גדול של פעולות תשלום, נוח להעביר כספים באמצעות הוראה ממערכת המידע של העסק למערכת המידע של הבנק. שיטה זו חוסכת את המאמץ הכרוך בכתיבת המחאות לכל אחד מהמוטבים, או בהדפסת דו"חות מפורטים בבית העסק והקלדתם בבנק. דוגמאות למצבים שבהם משמשת טכניקה זו:
תשלום משכורות לעובדים באמצעות העברה אלקטרונית של הנטו לתשלום מחשבון הבנק של המעביד לחשבונות הבנק של העובדים.
תשלום לספקים באמצעות העברה אלקטרונית של הסכום לתשלום מחשבון הבנק של הלקוח לחשבונות הבנק של הספקים.
בישראל עוסק בפעילות זו גוף הקרוי מס"ב - מרכז סליקה בנקאי, שבבעלות הבנקים הגדולים.
[עריכה] העברת כספים אלקטרונית מבוססת כרטיס
כרטיסי אשראי
בעל כרטיס יכול ליזום העברת כספים אלקטרונית על ידי אמצעי תשלום פיזי כגון כרטיס אשראי או כרטיס חיוב אחר. תהליך זה יכול להתבצע דרך כספומט או נקודת מכירה (point of sale), או כאשר הכרטיס לא זמין, במקרים כגון הזמנת דואר, הזמנה טלפונית או עסקה דרך האינטרנט.
העברת כספים אלקטרונית באמצעות כרטיס, ממומשת לרוב על ידי שימוש בתקן ISO 8583.
[עריכה] סוגי פעולות
ניתן לבצע מספר סוגים של פעולות, בין השאר:
מכירה: בעל הכרטיס משלם עבור מוצרים או שירותים.
החזר כספי: הסוחר מחזיר כסף בגין תשלום קודם אשר בוצע על ידי בעל הכרטיס.
משיכה: בעל הכרטיס מושך כסף מחשבונו, לדוגמה דרך כספומט.
הפקדה: בעל כרטיס מפקיד כסף לחשבונו (בדרך כלל דרך כספומט).
תשלום: העברת כספים לחשבון של צד שלישי.
סוג הפעולה האפשרי תלוי במסוף. לדוגמה, כספומט יכול לאפשר סוגים שונים של פעולות לעומת נקודת מכירה.
[עריכה] הרשאה
לצורך ביצוע העברת כספים אלקטרונית נדרשת תקשורת בין מספר גורמים. כאשר משתמשים בכרטיס לביצוע פעולה דרך סוחר או כספומט, הפעולה מנותבת לחברת סליקה, ודרך מספר רשתות תקשורת למנפיק הכרטיס אשר מנהל את חשבונו של הלקוח.
פעולה יכולה לקבל אישור במצב נתק (offline) על ידי כל אחד מהגורמים, בהתאם להסכם מוגדר מראש. ניתן להשתמש באישור כזה כאשר אין תקשורת זמינה, או כאשר מעוניינים לחסוך בזמן ו/או עלות תקשורת. אישור במצב נתק תלוי בכך שסכום הפעולה נמוך מגבול מסוים. הגבול מחושב על פי הסיכון המוגדר לפעולה מסוג זה, ולכן תלוי בסוחרים ובסוגי כרטיסים. ניתן לבצע פעולות אבטחה נוספות כגון בדיקת מספר הכרטיס ברשימה שחורה (של כרטיסים גנובים), הגבלת מספר הפעולות במצב נתק אשר מותרות לביצוע על ידי בעלים של כרטיס ועוד.
[עריכה] הזדהות
פעולת העברת כספים אלקטרונית יכולה להיות משולבת עם אמצעים לזיהוי הכרטיס ובעליו. לדוגמה, אישור ידני לחתימת ידו של בעל הכרטיס על ידי הסוחר.
כרטיסי EMV הינם כרטיסי תשלום חכמים אשר תומכים במספר שיטות לביצוע הזדהות חכמה.
[עריכה] קישורים חיצוניים
חוק כרטיסי חיוב, באתר של משרד התעשייה, המסחר והתעסוקה
פריצת מחשבים חשפה להונאה 40 מיליון כרטיס אשראי בארצות הברית, אתר ynet, פורסם ב-18.6.05.
תמר ברזילי, עסקאות בכרטיסי אשראי - איך ומתי אפשר לבטל?, אתר ynet
בלדד השוחי, איך פועל פס מגנטי בכרטיס אשראי?, באתר נענע 10
יורם אזרק, סליקת כרטיסי אשראי באינטרנט באתר מחלקה ראשונה - nfc
מתוך ויקיפדיה, האנציקלופדיה החופשית
קפיצה אל: ניווט, חיפוש
יש לשכתב ערך זההסיבה לכך: הערך אינו מתייחס ל-wire transfers ומבלבל בין ביצוע עסקאות בכרטיסי אשראי ובין העברת כספים. אתם מוזמנים לסייע ולתקן את הבעיות, אך אנא אל תורידו את ההודעה כל עוד לא תוקן הדף. אם אתם סבורים כי אין בדף בעיה, ניתן לציין זאת בדף השיחה.
העברת כספים אלקטרונית (EFT - ראשי תיבות של Electronic Funds Transfer) היא פעילות של העברת כספים ממשלם למקבל בצורה אלקטרונית, באמצעות תקשורת בין מערכות מידע, ללא העברה פיזית של ניירת. במשמעות רחבה יותר נכללת במושג זה גם העברת כספים באמצעות כרטיס אשראי או כרטיס חיוב אחר, שאין בה מעורבות של שטרות כסף או המחאות.
תוכן עניינים[הסתרה]
1 העברת כספים באמצעות תקשורת בין מערכות מידע
2 העברת כספים אלקטרונית מבוססת כרטיס
2.1 סוגי פעולות
2.2 הרשאה
2.3 הזדהות
3 קישורים חיצוניים
//
[עריכה] העברת כספים באמצעות תקשורת בין מערכות מידע
לעסקים גדולים, המבצעים מספר גדול של פעולות תשלום, נוח להעביר כספים באמצעות הוראה ממערכת המידע של העסק למערכת המידע של הבנק. שיטה זו חוסכת את המאמץ הכרוך בכתיבת המחאות לכל אחד מהמוטבים, או בהדפסת דו"חות מפורטים בבית העסק והקלדתם בבנק. דוגמאות למצבים שבהם משמשת טכניקה זו:
תשלום משכורות לעובדים באמצעות העברה אלקטרונית של הנטו לתשלום מחשבון הבנק של המעביד לחשבונות הבנק של העובדים.
תשלום לספקים באמצעות העברה אלקטרונית של הסכום לתשלום מחשבון הבנק של הלקוח לחשבונות הבנק של הספקים.
בישראל עוסק בפעילות זו גוף הקרוי מס"ב - מרכז סליקה בנקאי, שבבעלות הבנקים הגדולים.
[עריכה] העברת כספים אלקטרונית מבוססת כרטיס
כרטיסי אשראי
בעל כרטיס יכול ליזום העברת כספים אלקטרונית על ידי אמצעי תשלום פיזי כגון כרטיס אשראי או כרטיס חיוב אחר. תהליך זה יכול להתבצע דרך כספומט או נקודת מכירה (point of sale), או כאשר הכרטיס לא זמין, במקרים כגון הזמנת דואר, הזמנה טלפונית או עסקה דרך האינטרנט.
העברת כספים אלקטרונית באמצעות כרטיס, ממומשת לרוב על ידי שימוש בתקן ISO 8583.
[עריכה] סוגי פעולות
ניתן לבצע מספר סוגים של פעולות, בין השאר:
מכירה: בעל הכרטיס משלם עבור מוצרים או שירותים.
החזר כספי: הסוחר מחזיר כסף בגין תשלום קודם אשר בוצע על ידי בעל הכרטיס.
משיכה: בעל הכרטיס מושך כסף מחשבונו, לדוגמה דרך כספומט.
הפקדה: בעל כרטיס מפקיד כסף לחשבונו (בדרך כלל דרך כספומט).
תשלום: העברת כספים לחשבון של צד שלישי.
סוג הפעולה האפשרי תלוי במסוף. לדוגמה, כספומט יכול לאפשר סוגים שונים של פעולות לעומת נקודת מכירה.
[עריכה] הרשאה
לצורך ביצוע העברת כספים אלקטרונית נדרשת תקשורת בין מספר גורמים. כאשר משתמשים בכרטיס לביצוע פעולה דרך סוחר או כספומט, הפעולה מנותבת לחברת סליקה, ודרך מספר רשתות תקשורת למנפיק הכרטיס אשר מנהל את חשבונו של הלקוח.
פעולה יכולה לקבל אישור במצב נתק (offline) על ידי כל אחד מהגורמים, בהתאם להסכם מוגדר מראש. ניתן להשתמש באישור כזה כאשר אין תקשורת זמינה, או כאשר מעוניינים לחסוך בזמן ו/או עלות תקשורת. אישור במצב נתק תלוי בכך שסכום הפעולה נמוך מגבול מסוים. הגבול מחושב על פי הסיכון המוגדר לפעולה מסוג זה, ולכן תלוי בסוחרים ובסוגי כרטיסים. ניתן לבצע פעולות אבטחה נוספות כגון בדיקת מספר הכרטיס ברשימה שחורה (של כרטיסים גנובים), הגבלת מספר הפעולות במצב נתק אשר מותרות לביצוע על ידי בעלים של כרטיס ועוד.
[עריכה] הזדהות
פעולת העברת כספים אלקטרונית יכולה להיות משולבת עם אמצעים לזיהוי הכרטיס ובעליו. לדוגמה, אישור ידני לחתימת ידו של בעל הכרטיס על ידי הסוחר.
כרטיסי EMV הינם כרטיסי תשלום חכמים אשר תומכים במספר שיטות לביצוע הזדהות חכמה.
[עריכה] קישורים חיצוניים
חוק כרטיסי חיוב, באתר של משרד התעשייה, המסחר והתעסוקה
פריצת מחשבים חשפה להונאה 40 מיליון כרטיס אשראי בארצות הברית, אתר ynet, פורסם ב-18.6.05.
תמר ברזילי, עסקאות בכרטיסי אשראי - איך ומתי אפשר לבטל?, אתר ynet
בלדד השוחי, איך פועל פס מגנטי בכרטיס אשראי?, באתר נענע 10
יורם אזרק, סליקת כרטיסי אשראי באינטרנט באתר מחלקה ראשונה - nfc
